22 septembre 2016 Nancy Thériault
Assurance vie : Peut-on être bien assuré, même avec un petit budget?
Catégorie : On jase finances
Depuis de nombreuses années à travailler auprès de mes clients comme conseillère financière, je peux affirmer que dans toutes les étapes de la vie, il vaut mieux être bien protégé, notamment en cas de décès. Bien des gens contractent des assurances vie qui ne répondent pas à leurs besoins. Dans certains cas, ils n’en ont pas du tout, dans d’autres cas, ils sont « surprotégés » inutilement en dupliquant çà et là des produits qui se ressemblent. Je tenterai donc de démystifier ce domaine qui peut s’avérer parfois quelque peu compliqué!
Prenons par exemple un jeune couple, dans la vingtaine, qui vient d’acheter une première maison. C’est excitant et stressant en même temps! Ces jeunes personnes veulent, en cas de décès, assurer leur hypothèque et leurs autres biens, mais depuis l’achat de la maison, ils doivent faire face à plusieurs dépenses et leurs ressources financières sont limitées. Ils ont besoin d’une assurance qui ne coûte pas trop cher…
Une assurance vie temporaire serait alors une bonne solution pour eux! Ce type d’assurance permet d’obtenir une bonne protection, à moindre coût, pour un temps déterminé. Les primes sont fixes, le capital-décès et le renouvellement sont garantis. À l’échéance, on peut renouveler la protection en réajustant les primes car, bien souvent, l’hypothèque et les autres dettes sont payées, du moins en partie. On peut également transformer une assurance vie temporaire en assurance vie permanente, et ce, pendant toute la durée du contrat sans avoir à fournir de preuve d’assurabilité. En cas de décès, le bénéficiaire reçoit une somme exonérée d’impôt et peut utiliser l’argent à sa guise, pour payer l’hypothèque, rembourser des dettes ou payer les études de ses enfants par exemple.
Il est important d’être bien informé, plusieurs solutions s’offrent à vous, selon vos besoins et votre budget!
Source photo : Shutterstock
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