Est-ce que vous vous êtes déjà posé la question à savoir ce que vous devriez faire entre rembourser les dettes rapidement ou commencer à cotiser à un REER? Plusieurs choisiront de payer les dettes et de repousser le moment de cotiser, mais les conseillers en sécurité financière affirmeront qu’il s’agit là d’une erreur de stratégie et qu’il est important de prioriser les deux actions en même temps.
J’aimerais vous présenter le cas d’un jeune couple de 25 ans, Laurie et Mathieu qui utilisent une stratégie différente. Mathieu touche un salaire annuel de 35 000$ et ses dettes d’études s’élèvent à 15 000$. Il décide d’étaler le remboursement sur 5 ans et commencer à cotiser à un REER par la suite, à raison de 200$ par mois. Laurie, elle, gagne sensiblement le même salaire et a un endettement similaire. Mais elle préfère étaler le remboursement de son prêt sur 10 ans et de cotiser à un REER dès maintenant avec la même mensualité, soit 200$ par mois.
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Mathieu (remboursement 5 ans)
Paiement mensuel pour le prêt : 329.89$
Montant total des intérêts sur le prêt : 4 793.35$
Valeur du REER à 60 ans : 215 851$
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Laurie (remboursement 10 ans)
Paiement mensuel pour le prêt : 210.89$
Montant total des intérêts sur le prêt : 10 307.18$
Valeur du REER à 60 ans : 309 876$
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Calculs fondés sur un taux d’intérêt fixe de 6.5% pour le prêt et un taux de rendement de 6.5% pour le REER
Avec le tableau, vous êtes en mesure de constater que Mathieu a économisé plus de 5 500$ en intérêts en remboursant son prêt deux fois plus rapidement, mais Laurie accumule près de 100 000$ de plus dans son REER en cotisant 5 ans plus tôt. Une rencontre avec votre conseiller en sécurité financière pour mettre au point une stratégie d’investissement tenant compte de votre réalité d’épargnant pourrait vous faire gagner gros.
Source photo : Shutterstock
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